海口新房夫妻共同貸款買房時 誰做主貸人更合適？

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雖然很多城市都在實行?？诜孔覺G，但是?？诜績r并沒有降多少，高昂的?？诜績r依然讓不少海口購房者望而卻步，申請貸款便成為了一些工薪族的首選，尤其是夫妻?？谫彿?，為了減輕還貸壓力會選擇雙方共同貸款。對于夫妻共同貸款海口買房時誰做“主貸人”更合適？又有哪些需要注意的地方你都清楚嗎？

一、什么是“主貸款人”？

“主貸款人”指的是借款主體人，即貸款的主要負責人，通常來說，房貸都是從貸款人的儲蓄卡中扣除。

“共同貸款人”也叫做“參貸人”，其首先要求“貸款人”需是直系親屬，即需要是夫妻、子女、父母關系。同時，還必須是住房貸款抵押物的?？诜慨a所有者之一。不過，對于夫妻而言，即使?？诜慨a證上只有夫妻一方的名字，另一方也可作為住房貸款的“共同貸款人”。

二、為什么要有“主貸款人”？

因為這將直接關系到以后的還款，當夫妻二人共同去貸款的時候，銀行會要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險，以便“主貸款人”出現(xiàn)意外時貸款不受影響，財產也不受影響。這項綜合保險涵蓋兩個方面：

1、財產損失保險

當?shù)盅旱暮？诜慨a出現(xiàn)規(guī)定范圍內的財產損失，例如火災、暴風雨、坍塌等，保險公司將承擔財產的損失。

2、還貸保證責任險

這項保險主要是為了保護“主貸人”，如果貸款人在還款期間發(fā)生意外導致死亡或傷殘時，保險公司也將承擔剩余的還貸責任。

可能有些人會有疑問說，貸款合同上沒有自己的名字，?？诜孔邮欠窬团c自己無關？是否參與還貸的財產都不屬于自己呢？這是不用擔心的，婚后夫妻取得的是共同財產，婚后夫妻的債務也是共同債務。無論是否是“主貸人”，是否共同申請了住房貸款，其中一方都有償還住房貸款的義務。

三、誰做“主貸款人”更合適？

1、選擇夫妻間收入較高且穩(wěn)定的那一方

一般來說，選擇夫妻共同貸款，一方面可以減輕還款壓力，另一方面可以方便貸到更高的額度。

現(xiàn)在不少銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。舉例來說，如果一個家庭每個月需還貸款3500元，而一方的收入只有5000，則無法滿足銀行的這項要求。但如果另一方的收入有8000元，則選擇共同貸款的話，這個問題就解決了。因為，兩人的共同收入有13000元，超過了每月還貸額的兩倍7000元。符合銀行發(fā)放貸款的基本要求，作為高收入的“主貸人”也可以大大提高房貸的審批通過率。

2、選擇征信良好的一方作為主貸人

由于夫妻辦理房貸將會以家庭為單位，所以哪怕有一方征信存在問題都會影響到房貸審批。但需注意的是，如果“主貸人”征信記錄有問題，銀行一般是不會受理貸款申請，即便受理了，貸款額度及利率也可能會受到影響。

3、盡量選擇年齡較小的一方

大多數(shù)銀行規(guī)定，在我國個人貸款的年齡限制是18周歲以上、65周歲以下。如果其中一方的年齡較大，那么在辦理時可能會超出銀行規(guī)定年限。因為在我國，無論是商貸還是 公積金 貸款，較高貸款年限均為30年，而大多數(shù)銀行的規(guī)定是，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過退休年齡。

對于夫妻共同貸款海口買房時選擇“主貸款人”很重要，以上知識你不妨多參考。

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